מה חשוב לדעת עכשיו
קרן השתלמות היא חיסכון לשכירים ולעצמאים, בהתאם לכללי הזכאות וההפקדה. ככלל הכספים נעשים נזילים לאחר שש שנים, ובתנאים מסוימים קיימים מועדים מוקדמים יותר. הטבות המס תלויות בתקרות, בוותק ובנסיבות האישיות.
למי הקרן מיועדת?
אצל שכירים, ההפקדה לקרן קשורה לתנאי ההעסקה ולהסכמה או לזכאות במקום העבודה; בדרך כלל גם העובד וגם המעסיק מפקידים. עצמאים יכולים להפקיד בהתאם לכללים החלים עליהם.
שיעורי ההפקדה והטבות המס תלויים במעמד, בהכנסה, בתקרות ובדין. כדאי לבדוק נתונים עדכניים לפני ההפקדה.
מתי אפשר למשוך?
בדרך כלל ניתן למשוך כספים לאחר שש שנות ותק, ובמקרים מסוימים הדין מאפשר משיכה מוקדמת יותר בתנאים מוגדרים. משיכה לפני המועד הרלוונטי עשויה לגרור השלכות מס.
גם כשהקרן נזילה אין חובה למשוך אותה. לפני משיכה כדאי לבדוק את מטרת הכסף, את כללי המס ואת ההשפעה על החיסכון העתידי.
נזילות ופטור ממס אינם זהים: הזכאות להטבות תלויה בתנאים ובתקרות החלים על ההפקדות והרווחים.
מה בודקים בקרן?
- מועד ההפקדה הראשונה ומועד הנזילות לפי נתוני הגוף המנהל
- דמי הניהול והוצאות נוספות
- מסלול ההשקעה ורמת הסיכון
- הפקדות שוטפות והשלכות המס בהתאם למעמדכם
- ביצועים של מסלולים דומים לאורך זמן בגמל נט
רוצים לעשות סדר בקרן ההשתלמות?
נוכל לדבר על המסלול, דמי הניהול, מועד הנזילות והפרטים שכדאי לבדוק לפני החלטה.
שאלות נפוצות
האם כל שכיר חייב לקבל קרן השתלמות?+
לא בהכרח. הזכאות תלויה בין היתר בהסכם העבודה, בהסכמים קיבוציים או בהסדרים אחרים החלים על העובד.
האם חייבים למשוך אחרי שש שנים?+
לא. אפשר להשאיר את הכספים בקרן, בהתאם לתנאיה, ולהמשיך לבחון את התאמת המסלול והעלויות.
האם כל משיכה פטורה ממס?+
לא. הפטור והיקפו כפופים לתנאים, לתקרות ולדין, ולכן כדאי לבדוק את נסיבות הקרן לפני המשיכה.
מקורות ומידע נוסף
העובדות המרכזיות במדריך נבדקו מול מקורות רשמיים. תנאי הפוליסה האישית שלכם הם הקובעים במקרה ספציפי.
חשוב לדעת: המידע במדריך כללי ואינו ייעוץ ביטוחי, פנסיוני, רפואי או משפטי. הכיסוי בפועל תלוי בפוליסה, ברשימה, בדין ובנסיבות המקרה.