מה חשוב לדעת עכשיו
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון המנוהל במסלולי השקעה. אפשר להפקיד עד לתקרה שנתית שמתעדכנת, ולמשוך את הכסף בכל עת. במשיכה כסכום חד־פעמי חל ככלל מס על הרווח הריאלי; קבלת קצבה בתנאים הקבועים בדין עשויה להקנות הטבת מס.
איך החיסכון עובד?
אפשר להפקיד כסף באופן חד־פעמי או שוטף ולבחור מסלול השקעה מתוך המסלולים שמציע הגוף המנהל. קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מעת לעת; כדאי לוודא את התקרה העדכנית לפני ההפקדה.
שווי החיסכון תלוי בביצועי המסלול ובעלויות, והוא יכול גם לרדת. אין הבטחה לתשואה או לרווח.
נזילות ומיסוי
לפי משרד האוצר אפשר למשוך את החיסכון בכל עת. במשיכה חד־פעמית מנוכה ככלל מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי, בהתאם לדין ולנסיבות האישיות.
קיימת אפשרות להעברת הכספים למוצר מתאים לצורך קבלת קצבה לאחר גיל 60, בכפוף לתנאים. משמעות הבחירה בקצבה, השלכות המס ואפשרויות המשיכה מחייבות בדיקה אישית לפני ביצוע.
המידע כללי ואינו ייעוץ מס או המלצה אישית; הדין ותקרות ההפקדה עשויים להשתנות.
מה משווים לפני שמחליטים?
- מטרת החיסכון ומועד שבו ייתכן שתצטרכו את הכסף
- רמת הסיכון והרכב הנכסים של מסלול ההשקעה
- דמי ניהול והוצאות נוספות לפי מסמכי המוצר
- שירות הגוף המנהל וביצועים לאורך תקופות שונות
- מסלולי השקעה דומים בגמל נט, תוך תשומת לב לאופן הצגת התשואות
רוצים להבין אם זה מתאים לצרכים שלכם?
אפשר לדבר על מטרת החיסכון, הנזילות הרצויה, רמת הסיכון והעלויות לפני שמקבלים החלטה.
שאלות נפוצות
האם אפשר להפסיד כסף?+
כן. כספי החיסכון מושקעים בשוק ההון ובנכסים נוספים לפי המסלול, ושוויים עשוי לעלות או לרדת. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
האם אפשר למשוך בכל עת?+
ככלל כן, בהתאם לתהליך ולתנאי הגוף המנהל. משיכה הונית עשויה להיות כרוכה במס על הרווח הריאלי.
האם יש מגבלה על ההפקדה?+
כן. קיימת תקרה שנתית המתעדכנת מעת לעת וחלה לפי כללי הדין; בודקים את הסכום העדכני ואת כלל ההפקדות של החוסך.
מקורות ומידע נוסף
העובדות המרכזיות במדריך נבדקו מול מקורות רשמיים. תנאי הפוליסה האישית שלכם הם הקובעים במקרה ספציפי.
חשוב לדעת: המידע במדריך כללי ואינו ייעוץ ביטוחי, פנסיוני, רפואי או משפטי. הכיסוי בפועל תלוי בפוליסה, ברשימה, בדין ובנסיבות המקרה.